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據新加坡《聯合早報》12月7日報道，個人存款增幅縮小，加上利率即將上揚，多家銀行再度推出利率較高的定期存款吸引散戶，以確保有充足的流動資金。

過去一年，新加坡銀行的定存促銷利率已經增加約0.3個百分點，外資銀行增幅更高，介于0.5到0.7個百分點。例如，馬來亞銀行1月的促銷利率為1.1％，如今已起到1.8％。

新加坡居民

個人新元存款增幅縮小

分析師指出，多家銀行積極促銷，搶占市場份額，一大原因是它們須符合新條例的要求，確保有充足的流動資金。

過去兩年，新加坡居民的個人新元存款增幅縮小，今年首10個月的增幅更不及去年的一半。

新加坡金融管理局的數據顯示，截至今年10月，個人新元存款只增加約63億元，不及去年約186億元增幅的一半。

近幾年，個人新元存款增幅持續縮小，2012年增加約315億元，2013年增幅跌211億元。

定存方面，截至今年10月，新元定存增加約50億元；去年增幅約57億元少。

聯昌國際私人銀行經濟師宋生文受訪時說：“新條例要求銀行有更多流動資金。銀行需加強保障，確保它們有足夠的資金。”

金管局今年開始實施巴塞爾協議三的流動性覆蓋率（liquidity coverage ratio）監管框架。銀行須持有與凈現金外流同等或更高價值的流動資產，準備支付長達30天流動性緊張時期可能導致的資金外流。

新條例今年1月生效后，本地三大銀行須維持100％的新元流動性覆蓋率。

今年4月，金管局宣布四家對國內銀行體系起到重要作用的外資銀行（domestic systematically important banks），即花旗銀行、馬來亞銀行、匯豐銀行與渣打銀行，也必須新條例。從明年1月起，這四家銀行須維持100％的新元流動性覆蓋率。

據報道，花旗銀行已符合新元流動性覆蓋率的要求。

巴克萊經濟師梁偉豪受訪時說：“當利息差距承受一點壓力時，銀行就要盡量降低資金成本，也就是說，銀行會更傾向于通過存款來獲取資金，而不是通過銀行間市場。

“在預期中的加息實現之前，銀行要盡量鎖定較便宜的定期資金，而定存是最便宜的定期資金。如果加息是在12月，就會促使銀行在加息前推出更多促銷。”

根據摩根大通在11月20日的研究報告中統計，星展銀行的新元貸款與存款比率（loan-to-deposit ratio）最低，為81％。這意味著新元貸款只占新元存款約八成。大華銀行與華僑銀行的比率則為90％。

星展銀行是唯一沒有推出定存促銷的新加坡銀行。在星展存入至少2萬元，為期12個月，利息僅為0.25％。

貸款與存款比率是評估銀行流動資金情況的一個指標。如果比率太高，代表銀行急需資金時，可能沒有充足的資金備用。如果比率太低，代表銀行的盈利可能還未達到理想水平。

市場普遍預期美國聯邦儲備局本月加息，定存利率可能隨之提高。

梁偉豪說：“美國利率走高，并不是直接的影響存款利率，但最終，存款利率還是會上揚。”

政府今年3月宣布發行新加坡儲蓄債券（Singapore Savings Bond）后，有些市場人士認為它會與定存爭奪散戶的存款。

然而，儲蓄債券從發售第一批以來，反應都不熱烈，認購率一批比一批低，第三批的認購率更只有3.4％。

儲蓄債券目前的發售總額約為7億元，遠不及新增定存的50億元。

宋生文說，債券的概念在散戶中還未普及，而且申購步驟比定存的多，相比之下，定存就比較受歡迎。